Las cláusulas suelo de los préstamos hipotecarios

Abstract

El presente estudio versa sobre las famosas “cláusulas suelo”, aquellas cláusulas que fueron insertadas por los bancos y entidades de crédito en los contratos de préstamo hipotecario como “límites a la variabilidad del tipo de interés”. Ejercicio, que culminó en un conflicto jurídico entre los consumidores, conocedores a posteriori de la abusividad de las mencionadas cláusulas, y las entidades financieras, responsables de incluir las mismas en sus contratos de préstamo hipotecario. Se realizará un análisis jurisprudencial y doctrinal donde se tocarán las diferentes resoluciones judiciales y donde veremos cómo problema fundamental la ilicitud de las citadas cláusulas suelo cuando las mismas no superen ciertos requisitos de transparencia e incorporación. Veremos también las consecuencias de la declaración de nulidad de tales clausulas suelo, así como los efectos retroactivos de la misma, que tanta controversia han generado. Culminando en último término con el tema de las transacciones, comúnmente conocidas como “pactos novatorios” y que actualmente se encuentran en cuestión.

This study will deal with the famous “floor clauses”, those clauses that were inserted by banks and credit institutions in mortgage loan contracts as “limits to the variability of the interest rate”. Exercise, which culminated in a legal conflict between consumers, who were subsequently aware of the abusiveness of the aforementioned clauses, and financial institutions, responsible for including them in their mortgage loan contracts. A jurisprudential and doctrinal analysis will be carried out where the different judicial decisions will be touched and where we will see as a fundamental problem the illegality of the aforementioned ground clauses when they do not exceed certain transparency and incorporation requirements. We will also see the consequences of the declaration of nullity of such ground clauses, as well as the retroactive effects of the same, which have generated so much controversy. Ultimately culminating in the issue of transactions, commonly known as "novation covenants" and which are currently in question.