El carácter usuario (o no) de las tarjetas Revolving. Análisis de las sentencias del Tribunal Supremo: 628/2015 de 25 de noviembre de 2015 y 600/2020 de 4 marzo de 2020

Abstract

El presente Trabajo Fin de Grado (en adelante, TFG) pretende analizar la situación actual de las tarjetas revolving tras las importantísimas sentencias del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015 (STS 628/2015) y la más reciente de 4 de marzo de 2020 (STS 600/2020). El trabajo se estructura en cuatros capítulos. En el primer capítulo se analizarán los aspectos generales de las tarjetas revolving: naturaleza jurídica, funcionamiento, concepto, tipos de crédito existentes y modalidades de pago. El segundo capítulo abordará la normativa aplicable a estos instrumentos. Las tarjetas revolving se enmarcan en el ámbito de las condiciones generales de la contratación en el que cobra especial importancia las figuras del empresario y del consumidor. La presencia de dichas condiciones generales hace necesaria la inclusión de ciertos tipos de controles como el de incorporación y transparencia ambos irremplazables e imprescindibles. El tercer y cuarto capítulo se centra en la solución que el Tribunal Supremo ha planteado a través de sus dos sentencias ya citadas de 25 de noviembre de 2015 (STS 628/2015) y la más reciente de 4 de marzo de 2020 (STS 149/2020). Ambas resoluciones han incidido muy especialmente en el ámbito bancario, como operador de este tipo de productos, primero (sentencia de 2015) estableciendo un límite a los intereses remuneratorios, traspasado el cual se entienden usurarios. Para inmediatamente después (sentencia de 2020) desglosar las diferentes operaciones de crédito al consumo diluyendo el efecto favorable a los consumidores de la primera de las sentencias. El Trabajo se cerrará con una serie de conclusiones a la vista de los efectos de las sentencias sobre las operaciones de crédito al consumo.