La protección del consumidor en materia de hipotecas. Evolución normativa y jurisprudencial

Abstract

El presente trabajo tiene por objeto el análisis de la protección del consumidor en materia hipotecaria, es decir, cómo la normativa afecta a los intereses del consumidor como parte prestataria en un préstamo garantizado mediante hipoteca. Conviene afirmar que la legislación que ha afectado al consumidor en este ámbito ha tenido un carácter tuitivo o protector del mismo, dada la necesidad de proteger sus intereses como parte débil en la suscripción de préstamos (que habitualmente se realizan con entidades de crédito). Así pues, este trabajo parte del establecimiento de un concepto de consumidor, así como la evolución jurisprudencial de dicho concepto, para posteriormente hacer referencia a toda la normativa básica que le protege. Por ello, se observarán desde normas básicas de referencia, que serán de aplicación habitualmente (Ley de Condiciones Generales de la Contratación, Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario…) hasta otras de menor entidad que han tenido su origen en las circunstancias excepcionales del país, tanto en la crisis vivida a principios de siglo, como la pandemia padecida recientemente. Por último, se hará un análisis sistemático de estas normas, así como de la jurisprudencia comunitaria y doméstica en esta materia con la finalidad de mostrar de forma global la evolución de la misma.

This paper aims to analyse consumer protection in mortgage matters, that is, how the regulation affects the interests of the consumer as a borrower in a mortgage-backed loan. It should be noted that the legislation which has affected the consumer in this area has had a tuitive or protective character, given the need to protect his interests as a weak party in the subscription of loans (which are usually made with credit institutions). Thus, this work starts from the establishment of a consumer concept, as well as the development of case law of that concept, and then refers to all the basic regulations that protect it. Therefore, they shall be observed from basic reference standards, which shall normally apply “(Ley de Condiciones Generales de la Contratación, Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario…)” even smaller ones that have had their origin in the exceptional circumstances of the country, both in the crisis experienced at the beginning of the century, and the pandemic suffered recently. Finally, there will be a systematic analysis of these rules, as well as of Community and domestic case law in this area, with the aim of showing the overall evolution of the law.