Gestión automatizada de la inversión: un enfoque hacia los roboadvisors y los fondos indexados

Abstract

La tecnología ha provocado en los últimos años un impacto significativo en el sector de la inversión y la gestión patrimonial, transformando la forma en la que clientes y proveedores de servicios se relacionan. La mayor relación entre entidades financieras y empresas tecnológicas ha favorecido la llegada de un nuevo tipo de servicios, denominados fintech, que han forzado a las entidades tradicionales a reinventarse y han ido adquiriendo en los últimos años más importancia. La inversión y la gestión patrimonial se realizan mediante productos y servicios cada vez más innovadores. Un ejemplo de Fintech son los roboadvisor. Según Investopedia, éstos se pueden definir como una plataforma digital que proporciona servicios de inversión y planificación financiera automatizados y basados en algoritmos con poca o ninguna supervisión humana. Los roboadvisors se adaptan especialmente bien a las necesidades y preferencias de la generación de los millennials (aquellos nacidos entre 1981 y 1996) al ofrecer una experiencia de uso digital, simplificada, y automatizada. Los roboadvisors ofrecen una mayor transparencia al proporcionar información clara sobre las estrategias de inversión, los costos y los rendimientos esperados. También permiten a los inversores acceder y controlar sus carteras a través de aplicaciones móviles y plataformas online. Por último, han ayudado a democratizar la gestión de inversiones, permitiendo a inversores con poca experiencia y conocimientos acceder a un sector reservado hasta ahora a grandes patrimonios.